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Cláusulas suelo

Bankia se queja del “trabajo de los abogados”

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Apenas hace  tres semanas desde que Bankia activara el protocolo para retornar la inversión a los accionistas que concurrieron a la salida a Bolsa,  y la entidad ha recibido 125.000 solicitudes de reclamación.

El 61% ya ha recuperado su dinero. Desde el 18 de febrero, el banco ha desembolsado 358 millones de euros en indemnizaciones.

En éste tiempo, se ha suscrito acuerdos con una decena de despachos, que pondrán fin a alrededor de 10.000 casos judicializados. Aunque no todos los letrados siguen este camino. Según el presidente de la entidad, José Ignacio Goirigolzarri, los hay que aportan “información tergiversada” a sus clientes para convencerles de que continúen con los litigios.

“Una mayoría asesora de forma impecable. Pero rogaría a los despachos de abogados que aplicaran los criterios éticos y deontológicos para transmitir la oferta de Bankia tal cual es. El deber de todo abogado es defender los intereses del cliente”. “No es aceptable la desinformación ni el engaño”, apostilló.

Existe, a juicio de Goirigolzarri, un conflicto de intereses en la actuación de algunos despachos especializados en causas bancarias.  Bankia ha detectado, de hecho, misivas remitidas a afectados en las que se exponen datos inciertos. “No es verdad que los afectados tengan que pagar las costas, porque las asume el banco; ni que se les aplique una retención del 19%, porque el tratamiento fiscal es el mismo que habrían obtenido con una sentencia favorable”, puntualizó Goirigolzarri.

Frente al criterio de los letrados que sostienen que la vía judicial sigue siendo la opción más rápida y eficaz para recuperar el dinero, el presidente de Bankia realizó una defensa cerrada de su oferta alternativa. “Es una solución gratuita, rápida y transparente”, presumió ayer, e implica el abono inmediato de todas las cantidades. El plazo medio para tramitar las solicitudes se sitúa en 9,3 días, según las estimaciones del banco.

La propuesta de Bankia, que contempla la devolución íntegra de la inversión en acciones más un interés compensatorio del 1% anual, responde a una nueva estrategia procesal motivada por las dos sentencias del Tribunal Supremo. Ambos fallos corroboran la existencia de irregularidades en el folleto informativo de la salida a Bolsa y crean jurisprudencia. Cerca de 200.000 accionistas minoritarios acudieron a la Oferta Pública de Suscripción (OPS), en junio de 2011; por lo que el retorno de los títulos podría costar a la entidad alrededor de 1.500 millones.

Bankia puede afrontar este proceso gracias a las provisiones que se han realizado en los últimos años, y que el pasado diciembre se elevaron hasta los 1.800 millones de euros,  dado el aumento exponencial en el número de demandas judiciales por acciones. Estas contingencias no impidieron que el banco cerrara 2015 con 1.040 millones de euros de beneficios, un 39,2% más que el ejercicio anterior, y que cumpliera con todos los puntos del plan estratégico 2012-2015.

Goirigolzarri destacó que Bankia es la entidad, de entre las seis mayores del país, con mejor ratio de eficiencia, mayor nivel de capitalización, mayor rentabilidad sobre fondos propios y mayor beneficio atribuible en las operaciones en España. Asimismo, el grupo financiero también ha superado el plan de reestructuración impuesto por la Comisión Europea dos años antes del plazo otorgado por Bruselas.

Estos resultados avalan el reparto de un dividendo que este año alcanza los 302,3 millones de euros. La junta de accionistas ratificó ayer esta operación a propuesta del consejo de administración. El abono es el segundo en la historia de Bankia tras el transferido en 2015, por valor de 202 millones.

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5 preguntas y respuestas sobre las cláusulas suelo

By | Abusos Bancarios, Cláusulas suelo, Noticias | Sin comentarios

El pasado mes de enero, el Tribunal de Justicia Europeo emitió un dictamen preliminar en el que rechazaba la intención del sector bancario de frenar las reclamaciones impuestas por individuales contra las cláusulas suelo hasta que se resolvieran las demandas colectivas.

Las entidades financieras afectadas reclamaron al juez que suspendiese el procedimiento hasta que otro juzgado resolviese la demanda colectiva presentada por la Asociación de Usuarios de Bancos, Cajas y Seguros contra un total de 72 bancos.

A pesar de que dicha suspensión está permitida por la Ley de Enjuiciamiento Civil Española, el dictamen europeo determinó que la suspensión no puede ser automática ni obligatoria para los consumidores que deseen proseguir con sus litigios individuales.

Tras este dictamen referente a las cláusulas suelo, consideradas abusivas por los tribunales, pueden surgir grandes dudas a afectados y a cualquier persona que tenga el pensamiento de pedir una hipoteca. En esta entrada respondemos a 5 preguntas que pueden surgirte sobre las cláusulas suelo.

 

  1. ¿Qué son las cláusulas suelo? Consisten en una limitación a la bajada del tipo de interés en los préstamos hipotecarios a tipo variable. Es decir, es una cláusula que establece un mínimo a pagar en las cuotas de la hipoteca aunque los intereses ordinarios que se han acordado con la entidad financiera estén por debajo.
  2. ¿Son ilegales en España? Según se establece por la Ley Hipotecaria y por el Banco de España, las cláusulas suelo no son ilegales. En cambio, sí pueden serlo cuando no se informa de ellas al cliente de forma clara y transparente o tienen un carácter abusivo. Cerca de un 90% de las demandas de consumidores acaban con una sentencia favorable.
  3. ¿Pueden las empresas reclamar que se les retire la cláusula suelo? Están posibilitadas para ello. No obstante, la vía judicial es más compleja debido a que si se pidió la hipoteca en el ejercicio de la actividad empresarial no se pueden acoger a la normativa que protege a los consumidores de las cláusulas abusivas. En estos casos, es recomendable acudir a un abogado experto que analice el caso concreto.
  4. ¿Puedo pedirle al banco que me quite la cláusula suelo? Sí, especialmente si se considera que la entidad bancaria no le ha informado de forma adecuada de su existencia. De hecho, cada vez más bancos están quitando la cláusula suelo de forma voluntaria.
  5. ¿Para poder reclamar la hipoteca debe estar sobre la vivienda habitual? Para reclamar, lo verdaderamente importante es considerar que la cláusula suelo es abusiva, independientemente de que se trate de una residencia, local o garaje. De todas formas, puede ser que tengamos que hacer frente a más obstáculos si la cláusula se encuentra en el préstamo hipotecario para poder financiar una nave o un local, que si lo estuviese para comprar la vivienda habitual.

 

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